失業や倒産、病気や怪我などの影響で住宅ローンの返済を行えない……とお悩みの方はぜひこちらをご覧ください。住宅ローンを滞納し続けてしまうと、ご自宅は競売によって強制的に売却されてしまいます。売却後も多くの残債が残るため生活再建はかなり難しくなります。競売による不利な売却を避けるためにも、なるべく早くプロに相談し、有利に売却を進められて住宅ローン問題解決の糸口となる任意売却をご検討ください。
ここではローン返済でお困りの方のために、任意売却や競売、それ以外の対策について解説します。
さいたま市にお住まいで住宅ローンに悩む方は、一度クオリティエステートにご相談ください。お客様の生活を守るために誠心誠意対応させていただきます。

低金利や住宅ローン控除により借りすぎてしまい、購入後に住宅ローンの返済で苦しくなる……そういうケースは意外と多くあるものです。また、会社の倒産やリストラで収入が激減してしまったり、病気や怪我で働けなくなってしまったりした場合も、返済が滞る原因となります。
住宅ローンをどうしても払えない、そのような場合は物件を売却する必要があります。もし売却代金で完済できない場合は自己資金で賄わなければいけません。それでも返済が残ってしまう場合は、任意売却や競売という流れで売却を行って残った分の返済を続けなければいけません。
ただし、競売は物件所有者様にとってデメリットしかなくおすすめできない方法です。住宅ローンの返済に困り滞納が続いているのであれば、任意売却をご検討ください。

収入の減少等が理由で住宅ローンが支払えず滞納が続くと債権者が裁判所に申し立てて競売が行われます。競売とは所有者様の同意なしに自宅の売却を進める方法で、一般的には相場よりも低い価格で売られてしまいます。また競売で落札・代金納付が済んだタイミングで、次の不動産オーナーが決まります。

裁判所の権力により、強制的に不動産の売却を進めることをいいます。住宅ローンが滞った時、債権者である金融機関は、不動産を担保にした完済を裁判所に申し立てることができます。その申し立てが正当であると競売が始まってしまいます。
競売の最大のデメリットは売却価格の大幅なダウンです。相場価格の約6割程度で設定されることがほとんどであり、不動産本来の価値に見合わない金額での売却になります。もちろん売却代金はすべて返済に充てられ、残債は原則として一括返済が求められます。さらに、競売後は強制的に自宅を退去させられてしまうため、生活再建が難しくなります。競売は所有者様にとっては何一つメリットがない売却です。

所有権が移った後は、自分のものではない住宅に住んでいる事になるので、不法占有という扱いになってしまいます。通常は次のオーナーと話し合い退去日を決めて立ち退くことになりますが、そこで期日までに立ち退かなかった場合、「強制執行」により追い出されてしまいます。
おおよそ落札から最短2か月ほどで強制執行が執り行われます。次のオーナーの計らいにより立ち退きなどが発生する場合もありますが、基本的には期待しない方が良いかと思われます。それどころか強制執行された場合は、荷物の保管や処分などで発生した費用を請求されるケースもあります。
こちらの対策ですが、そもそも競売になる前に任意売却で対応するのが最善の方法と言えます。

通常、ローンが残っている不動産を売却することはできません。購入最中のものを売却することはできない、と考えればある程度自然なことかと思われます。ですが、不動産会社を通し、ローンの残債がある状態でも不動産を売却可能な状態にして、売却により得た金額をローン支払いに充てることを任意売却といいます。

任意売却のメリットは主に以下の3つです。

①自分の意思で売却できる
②競売よりも市場価格に近い金額で売却できる
③場合によっては経費や引越し代を捻出できる

競売とは違い、相場に近い価格で売却できるためより多く債務を減らすことができますし、残債については返済スケジュールを見直すことができます。また、退去日は買主様との交渉で決めることができ、引越し費用についても債権者と交渉することで捻出することが可能です。このような理由から任意売却は競売とは異なり、前向きに生活再建できる売却・債務整理方法となります。

反対に任意売却のデメリットは以下の3つです。

①個人情報に記録される
②競売よりも手間がかかる
③競売になってしまう場合がある

住宅ローンの延滞が発生した時点で、個人信用情報に延滞の登録をされてしまいます。一般的には7年に渡りその記録が残り続けることになります。いわゆるブラックリストと言われるものです。一旦、延滞記録が登録されてしまうと、クレジットカードの新規作成・ローン契約・携帯電話の購入などが難しくなります。

また任意売却と言えども、通常の不動産売却と変わりません。対応業者を探し、販売活動と引っ越し作業を進める必要があり、大変手間のかかる作業です。そして任意売却が期限内にスムーズに進まなかった場合、一番避けたかった競売になってしまう可能性もあります。

とにかく任意売却によって競売を避けるには、何よりもスピード命です。慣れない情報の中で混乱してしまうかも知れませんが、そうした状況整理からクオリティエステートがサポートします。人生が大きく崩れてしまう前に、ぜひお早めに当社をお頼りください。豊富な経験を元に、迅速な対応をさせていただきます。